精準投資：為什麼你的投資總是不如預期？5步驟打造自己的人生投資計畫

自序

洪哲茗序：我的顧問之路——從操盤手到家庭財務醫生

在轉職成為顧問後，每當提起我過去在銀行的經歷，大家總會好奇地問我：為何要選擇成為顧問呢？收費制理財規劃的觀念，在台灣推動得起來嗎？

其實，在我人生的職涯當中，一共做過幾次的重大抉擇，每一次都讓我重新探索自己內心的想法。而這一次，如果沒有意外的話，應該會是人生最後一次。

第一次：捨棄醫學系，選填電機系

在那個還是大學聯考的時代，因為聯考成績不錯，所以有醫學系與理工科系可以選擇。可能因為有點怕血加上一點點叛逆的想法，所以最終選填了電機系。這次的選擇，我知道我不喜歡什麼。但是，我還不知道自己喜歡什麼。

第二次：從工學院到商學院

進到了大學，每周練球比上課時間還多的我，因為聽了導師的一句話：大學就是要像通識教育，開始了商學院的選修之路。這一修，漸漸修出了興趣，考上國企所財工組後，我會為了寫選擇權評價程式而熬夜，但我念電機系時卻不曾為了寫程式而熬夜。這一次，我知道我對什麼有興趣，並且願意全心投入。

第三次：回歸故鄉

研究所畢業時，適逢2008年金融海嘯，我何其幸運地獲得IBM的青睞。工作了兩個月後，原本以為石沉大海、投給高雄銀行的履歷，突然來了通知要進行筆試。原本還在猶豫要不要應試，卻接到了外公過世的消息，身為家中長子的我，覺得不要離父母太遠比較妥當，油然而生了回到高雄工作的念頭。

在高銀面試過程還有個小插曲，其中一位面試官問了我女朋友是哪裡人，大概是想確認我是否認真的想回高雄工作吧！當時論及婚嫁的女友、也就是現在的老婆，在我決定想回高雄工作時，就已經答應我願意跟著我南下高雄(我太太是土生土長的台北人)，因此順利通過面試官的這個提問，拿到了高銀的offer。這一次過程，我知道除了工作之外，對我而言，還有其他更重要的事。

第四次：從操盤手到家庭財務醫生

在高雄銀行的期間，一路在外匯交易、國際聯貸、債券投資等職位磨練，大概真的是喜歡這項工作，我幾乎從來沒有Blue Monday的問題，反而是周末市場沒開盤時，會讓我稍稍覺得不耐。聯貸案、投資案要趕審核時程時，我也常常在家熬夜趕案子；聯準會主席凌晨三點的記者會，我會自己醒過來，就為了看市場第一時間的反應。身體雖然累，心裏卻是相當滿足的。

隨著經驗的累積，很快地被賦予了主管的職位，管理的資金部位也越來越多。直到我離開銀行的前一年，我最高同時帶領七位交易員，為上百億的資金進行決策。然而，每天看到的數字雖然越來越多，但我的心卻越來越空虛。

是麻痺嗎？我也不知道，我嘗試著找回熱情。偶然間，有FB好友分享了安睿宏觀這家公司的活動，我還記得那天在上很無聊的課程，所以我也順手google了一下這家公司，才知道原來有公司在做「規劃」，而不是賣金融商品為導向。

這引起了我的興趣，原來金融專業不是只能幫銀行操盤賺錢，而是真的可以幫助身邊的人，走在正確的理財路上。但是說真的，也還沒想過加入，只想說隨著我在銀行越來越被重用、可動用的資源越來越多，可以推動銀行開始做真正的財富管理。

我真的是這樣想的。因為高雄銀行是個區域性的小銀行，如果要長久在市場生存，就不能跟著大銀行做一樣的事，一定要走不一樣的路。只是，慢慢地發現，光是要坐上舉足輕重的位置，就要耕耘很久，還可能因為短期績效不好就冷凍，更要確保自己在這樣的環境中不會放棄心中的理想。

2019年1月5日，安睿宏觀顧問公司在台北舉辦顧問招募說明會。前一晚，我因為感冒高燒、拉肚子，徹夜未眠。原訂早上六點的高鐵，一直在猶豫著到底要不要取消，但心裡突然有個聲音告訴自己：如果真的想以理財規劃為職志，那麼現在動身去搭高鐵，只是老天給你的第一個考驗。

在經過幾年的實際執案後，對於理財規劃服務有了更多的想法，於是再次選擇改變，成立了定方財務顧問公司，開始一步一步朝著自己的理想前進！這一次，我選擇的不是一份工作，而是一輩子的志業。

我為何選擇成為顧問

一開始，我不太知道怎麼回答這個問題。或者說，我不太確定這個問題的答案是否如我轉職前所想像的。現在，隨著客戶進行完規劃後，給我的回饋與分享，讓我越來越堅信：理財不只是數字，背後代表的其實是個人或家庭的價值觀與夢想，而每一個夢想，都值得好好被對待。

邱茂恒序：命運跟我開了一個大玩笑——卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生

命運跟我開了個大玩笑，本以為自己身在一個小康跟順遂的家庭，即便不富裕，但也不用為了生活煩惱。但命運多舛，命運總是在你最意想不到的時候，來了一個大轉彎。

那年，我13歲，人生走上跟預計不同的道路。母親在40歲的時候動了心臟瓣膜置換術，術後洗頭休克導致腦細胞部分壞死，40歲就開啟了類阿茲海默症的人生，過了19年本來的她無法接受的人生後，因病反覆治療，走完了她的一生。父親因賭欠債，在少了母親的限制後變本加厲，除了自己的積蓄跟信用，連母親的房、信用，最後都變成父親龐大的負債。

近年來，父親身體終於不堪往日的惡習積累，躺進了安養中心。當時13歲的我心中只想著，為什麼這會發生在我身上。不想努力讀書、只想自我放逐，覺得人生好像沒甚麼意義。也幸虧當時姑姑跟表姊伸出他們溫暖的手，讓我有機會完成學業，不至於走向自我放逐的人生，並且在面臨社會的洗禮時，更能夠承擔挫折以及為自己的選擇負責。

現在，媽媽終於離苦得樂。而爸爸也住進了安養中心，只能躺在床上及使用輪椅行動，一切終於告了一個段落。再艱難的山，終究還是會爬完。這也讓我很清楚的感受到，有規劃的爬山跟被迫往高山走，是完全不一樣的，可以更有準備，也可以不需要這麼痛苦。我過去這段旅程，其實是可以好好做好規劃，甚至很多狀況都是能夠及早避免的。

人生是可以規劃的，規劃不能讓我們阻止事情發生，但可以讓我們有餘裕處理事情跟多些選擇。我們可以多做一些準備，發生意外不至於無以為繼。遇到疾病也都能夠有保險，或者自己準備的醫療準備金支付。遇到狀況不至於房貸繳不出來，讓房子被法拍。退休生活我們可以及早安排，過著自己想過的生活。

自己的經歷，是我決心想幫助別人做好財務規劃，推廣財商觀念的關鍵。我希望每一個家庭，都能按部就班照著自己想要的生活去實踐，而不是像我過去一樣，已經破碎了才想要拼命的縫補，被命運押送著往前走。理解財務規劃，增進財商觀念，每個人都有機會實現夢想，完成希望，過著自己有所選擇的人生，而不再被迫做選擇。